福州自貿(mào)片區(qū)“反向風險參貸”業(yè)務在全國推廣
【創(chuàng)新點擊】
在國際貿(mào)易融資結(jié)算下，自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行基于實際需求和審慎原則，以境內(nèi)銀行海外支行作為邀請行，境內(nèi)銀行作為參貸行，邀請行承擔客戶風險，由境內(nèi)銀行向境外機構(gòu)和境外項目發(fā)放人民幣貸款。
【案例回放】
日前，來自工銀國際新加坡分行的一筆跨境人民幣資金，順利轉(zhuǎn)入工行福州自貿(mào)片區(qū)分行一家核心企業(yè)客戶的賬上，企業(yè)憑借出口單據(jù)提前獲得了融資，而且融資成本低于境內(nèi)。這是工行內(nèi)外聯(lián)動服務企業(yè)的一個新舉措。
當時這家企業(yè)出口后，離收到貨款還有一段時間，但企業(yè)需要資金周轉(zhuǎn)。工行福州自貿(mào)片區(qū)分行負責國際業(yè)務的工作人員，了解到企業(yè)融資需求后，告知可以使用創(chuàng)新產(chǎn)品——跨境人民幣“反向風險參貸”。隨后，經(jīng)多方詢價比較，雙方最終確定工行新加坡分行作為境外邀請行。在境內(nèi)外分行的共同努力下，融資順利發(fā)放，企業(yè)引入低成本資金，有效補充了流動資金需求，降低企業(yè)融資成本。
福州自貿(mào)片區(qū)推出的跨境人民幣“反向風險參貸”開全國先河。
跨境人民幣業(yè)務是國家實現(xiàn)人民幣“走出去”的重要內(nèi)容，近年來，越來越多企業(yè)在國際貿(mào)易、國際貿(mào)易融資中采用人民幣作為結(jié)算幣種。境內(nèi)工行聯(lián)合工行境外機構(gòu)辦理的風險參貸項下出口訂單融資業(yè)務，是在傳統(tǒng)出口訂單融資業(yè)務基礎上的發(fā)展和創(chuàng)新，實現(xiàn)了銀企雙贏。
對出口企業(yè)而言，新模式拓寬企業(yè)融資渠道，它在解決客戶融資需求的基礎上進一步降低了企業(yè)融資成本，一年期利率最低只有2.8%。
對銀行而言，新模式帶來了中間業(yè)務收入。與傳統(tǒng)業(yè)務相比，風險參貸不占用銀行信貸規(guī)模，表外核算，手續(xù)簡便。而且，使得商業(yè)銀行的業(yè)務范圍和客戶群體從境內(nèi)拓展到境外，帶來了新的業(yè)務機會和獲利渠道，為銀行充分利用國內(nèi)國外“兩個市場”、境內(nèi)境外“兩種資源”提供了新思路、新動力。
事實上，多數(shù)貨物貿(mào)易類出口企業(yè)，有大量貨款收付及結(jié)售匯需求。為此，銀行利用境內(nèi)外結(jié)售匯匯率存在的價差，通過將出口企業(yè)的外幣收匯資金匯至境外，由境外機構(gòu)將該外幣資金結(jié)匯成人民幣，然后將兌換后的人民幣資金匯至出口企業(yè)在境內(nèi)分行的現(xiàn)有人民幣一般結(jié)算賬戶，如此一來完成跨境人民幣結(jié)算。
2017年經(jīng)畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司評估的福建自貿(mào)試驗區(qū)第11批30項創(chuàng)新舉措出爐, 跨境人民幣“反向風險參貸”名列其中。
目前全國工行系統(tǒng)已復制推廣該業(yè)務，貸款金額突破500億元。
【點評】
福建師范大學經(jīng)濟學院院長、福建自貿(mào)區(qū)綜合研究院院長黃茂興教授：福州自貿(mào)片區(qū)推出的跨境人民幣“反向風險參貸”，境內(nèi)工行聯(lián)合工行境外機構(gòu)辦理的風險參貸項下出口訂單融資業(yè)務，實現(xiàn)了雙方互利共贏：對口企業(yè)而言，融資渠道拓寬了，它在解決客戶融資需求的基礎上進一步降低了企業(yè)融資成本；對銀行而言，風險參貸不占用銀行信貸規(guī)模，表外核算，手續(xù)簡便，經(jīng)濟資本占用低，使商業(yè)銀行的業(yè)務范圍和客戶群體從境內(nèi)拓展到境外？缇橙嗣駧拧胺聪蝻L險參貸”業(yè)務，對于降低企業(yè)融資成本、拓展企業(yè)資金渠道具有重要意義。
（福州日報）
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