廈門(mén)創(chuàng)新科技金融推進(jìn)“三高”企業(yè)發(fā)展
我市科技金融服務(wù)再發(fā)力，創(chuàng)新模式助力“三高”企業(yè)和科技企業(yè)快速發(fā)展。為貫徹落實(shí)全市“三高”企業(yè)發(fā)展大會(huì)和全市金融產(chǎn)業(yè)促進(jìn)大會(huì)精神，昨日，市科技局、市金融監(jiān)管局聯(lián)合組織召開(kāi)科技金融助力“三高”企業(yè)發(fā)展推進(jìn)會(huì)。
新推一平臺(tái)三產(chǎn)品 創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式
會(huì)上發(fā)布了我市科技金融服務(wù)平臺(tái)以及科技信用貸款(簡(jiǎn)稱“科信貸”)、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行科技型小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款、閩西南科技板等科技金融產(chǎn)品，進(jìn)一步創(chuàng)新我市科技金融服務(wù)模式，以科技金融助力“三高”企業(yè)和科技企業(yè)快速發(fā)展。
“科信貸”產(chǎn)品是市科技局貫徹落實(shí)市委、市政府《關(guān)于實(shí)施高技術(shù)高成長(zhǎng)高附加值企業(yè)倍增計(jì)劃的意見(jiàn)》，推進(jìn)科技金融創(chuàng)新推出的一個(gè)金融產(chǎn)品。會(huì)上，市科技局與首批三家試點(diǎn)銀行(建設(shè)銀行廈門(mén)分行、興業(yè)銀行廈門(mén)分行、廈門(mén)銀行)簽訂了合作協(xié)議。會(huì)上同時(shí)發(fā)放了首批科技信用貸款，我市6家科技企業(yè)獲得了1820萬(wàn)元科技信用貸款。為實(shí)現(xiàn)“科信貸”產(chǎn)品的全過(guò)程網(wǎng)上申請(qǐng)和審批，廈門(mén)市科技金融服務(wù)平臺(tái)也正式發(fā)布，科技型企業(yè)可通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)和貸款申請(qǐng)。
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行科技型小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款，是由國(guó)開(kāi)行廈門(mén)分行與廈門(mén)銀行、廈門(mén)農(nóng)商銀行簽訂授信合作協(xié)議，負(fù)責(zé)批量提供資金給合作銀行，由合作銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)廣泛、貼近客戶的優(yōu)勢(shì)，負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)、管理企業(yè)融資項(xiàng)目的一個(gè)金融產(chǎn)品。今年國(guó)開(kāi)行將在全國(guó)投放1000億元“轉(zhuǎn)貸款”，廈門(mén)分行“轉(zhuǎn)貸款”產(chǎn)品將發(fā)放總計(jì)10億元，助力廈門(mén)“三高”及科技型中小微企業(yè)做大做強(qiáng)。
會(huì)上，市科技局還與廈門(mén)兩岸股權(quán)交易中心聯(lián)合設(shè)立“閩西南科技板”。30家企業(yè)代表參加授牌儀式，其中閩西南(除廈門(mén))企業(yè)代表15家，廈門(mén)企業(yè)代表15家。截至目前，廈門(mén)兩岸股權(quán)交易中心“閩西南科技板”展示企業(yè)已超過(guò)百家。
加大深度融合力度 讓創(chuàng)新產(chǎn)生疊加效應(yīng)
科技金融是科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的深度融合，科技與金融互為需求、相互促進(jìn)、一體化發(fā)展。市科技局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)孔曙光表示，要在創(chuàng)新發(fā)展中實(shí)現(xiàn)科技與金融雙向融合，通過(guò)一系列金融制度的創(chuàng)新安排，產(chǎn)生技術(shù)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的疊加效應(yīng)。作為政府部門(mén)，要引導(dǎo)金融資源向科技企業(yè)集聚，引導(dǎo)社會(huì)資本流向科技企業(yè)。科技金融不僅要提供資本，還要為企業(yè)帶來(lái)增值服務(wù)，形成“多層次資本市場(chǎng)+債券市場(chǎng)+創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資體系”的市場(chǎng)主導(dǎo)型科技金融體系。
接下來(lái)，市科技局將加大科技金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。在融資方面，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在考核機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、審貸效率等方面進(jìn)行創(chuàng)新，同時(shí)應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技金融技術(shù)，推出更多批量化、標(biāo)準(zhǔn)化的科技金融產(chǎn)品，服務(wù)于中小企業(yè)用戶畫(huà)像、智能建模，貸前貸后的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與管理等。在保險(xiǎn)保障方面，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展科技型中小企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)類(lèi)保險(xiǎn)、融資類(lèi)保險(xiǎn)及科技人員保障類(lèi)保險(xiǎn)等促進(jìn)科技創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面，進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立銀政企風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)體系，擴(kuò)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，提高“三高”企業(yè)和科技型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力。
進(jìn)一步提升科技企業(yè)融資的精準(zhǔn)度。市科技局還將聯(lián)合我市金融機(jī)構(gòu)，綜合運(yùn)用科技、金融等多種手段，為種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、壯大期等不同發(fā)展階段的科技企業(yè)融資提供精準(zhǔn)扶持，讓不同發(fā)展階段的“三高”企業(yè)和科技企業(yè)都能找到合適的融資渠道。
科技金融新品速覽
科技金融服務(wù)平臺(tái)
該平臺(tái)由廈門(mén)市科技局主辦和管理，是整合科技、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、創(chuàng)投等資源，集政策、產(chǎn)品、信息等服務(wù)于一體，解決科技型企業(yè)融資、機(jī)構(gòu)獲客、政府綜合管理問(wèn)題的一站式科技金融服務(wù)平臺(tái)，將實(shí)現(xiàn)“科信貸”產(chǎn)品的全過(guò)程網(wǎng)上申請(qǐng)和審批。
平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等Fintech技術(shù)，構(gòu)建統(tǒng)一的科技型企業(yè)評(píng)價(jià)體系，以信用為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等全流程線上信息共享、專業(yè)分工、協(xié)同服務(wù)，通過(guò)金融服務(wù)(交易)自動(dòng)匹配、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)智能化管理、服務(wù)多元化組合配套、政策精準(zhǔn)扶持等一系列方式，極大緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)和高質(zhì)量發(fā)展。
今后市科技局的相關(guān)科技金融政策和產(chǎn)品都將在這個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行發(fā)布，企業(yè)可在平臺(tái)上注冊(cè)、在線申報(bào)、送審、兌現(xiàn)補(bǔ)貼等。
科技信用貸款
該產(chǎn)品以企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、研發(fā)投入和知識(shí)產(chǎn)權(quán)等相關(guān)數(shù)據(jù)為依據(jù),構(gòu)建企業(yè)授信模型，自動(dòng)生成企業(yè)信用貸款預(yù)授信額度，聯(lián)合試點(diǎn)銀行為企業(yè)辦理信用貸款，單戶貸款金額最高可達(dá)500萬(wàn)元。市財(cái)政設(shè)立信用銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額度3000萬(wàn)元，在額度內(nèi)承擔(dān)科技型中小企業(yè)信用貸款本金損失的70%。企業(yè)還款后可向市科技局申請(qǐng)財(cái)政貼息，貼息標(biāo)準(zhǔn)為實(shí)際支付利息的30%。
產(chǎn)品特點(diǎn):建立科技企業(yè)授信標(biāo)準(zhǔn)，提供信貸服務(wù)模型，構(gòu)建起以科技研發(fā)能力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、產(chǎn)學(xué)研和科技成果等創(chuàng)新要素為核心的評(píng)價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)融資輕資化、信用化。貸款更加方便快捷，通過(guò)信用貸款授信模型，可以自動(dòng)生成企業(yè)信用貸款預(yù)授信額度，由試點(diǎn)銀行為企業(yè)辦理信用貸款，加速銀行信貸審批流程，使“三高”企業(yè)和科技企業(yè)融資時(shí)間縮短。實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)信用貸款額度突破，市財(cái)政通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，使單戶企業(yè)純信用貸款金額最高可達(dá)500萬(wàn)元，同時(shí)對(duì)貸款企業(yè)實(shí)際利息的予以補(bǔ)貼，有效降低企業(yè)融資成本。
小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款
該轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行采用批發(fā)資金形式，將資金提供給合作銀行，合作銀行再將資金轉(zhuǎn)貸至企業(yè)及其他組織或個(gè)人。
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是全球最大、中國(guó)唯一的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，也是中國(guó)最大的對(duì)外投融資合作銀行和中長(zhǎng)期信貸銀行。國(guó)開(kāi)行與我市在日前召開(kāi)的全市金融產(chǎn)業(yè)促進(jìn)大會(huì)上簽署了《開(kāi)發(fā)性金融助力廈門(mén)市“兩高兩化”建設(shè)戰(zhàn)略合作協(xié)議》。近年來(lái)，國(guó)開(kāi)行廈門(mén)分行加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)支持力度，截至上半年共支持高新技術(shù)企業(yè)50多家，貸款余額205億元，主要涵蓋新一代信息技術(shù)、集成電路、新材料、新能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域。
產(chǎn)品特點(diǎn):資金成本低，該產(chǎn)品定價(jià)低于合作銀行市場(chǎng)籌資成本，可通過(guò)價(jià)格傳導(dǎo)有效降低小微企業(yè)融資成本；資金大額穩(wěn)定，將國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行資金優(yōu)勢(shì)與當(dāng)?shù)刂行〗鹑跈C(jī)構(gòu)服務(wù)優(yōu)勢(shì)緊密結(jié)合，為合作銀行提供長(zhǎng)期大額的穩(wěn)定資金支持；操作便利，該模式以合作銀行信用為依托，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行批發(fā)式向合作銀行提供資金，不增加小微企業(yè)手續(xù)，便利業(yè)務(wù)開(kāi)展。
閩西南科技板
市科技局與廈門(mén)兩岸股權(quán)交易中心聯(lián)合設(shè)立的“閩西南科技板”，可以為閩西南協(xié)同發(fā)展區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè)帶來(lái)包括企業(yè)品牌提升、智力支持、政策扶持、資金支持等多項(xiàng)發(fā)展紅利。為企業(yè)提供企業(yè)展示、掛牌交易、登記托管、培訓(xùn)咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、企業(yè)股改、科技金融路演、股權(quán)融資和發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債等資本市場(chǎng)服務(wù)。
廈門(mén)兩岸股權(quán)交易中心于2013年底成立，是國(guó)務(wù)院準(zhǔn)許設(shè)立的我市唯一區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，服務(wù)于福建省區(qū)域中小微企業(yè)的私募股權(quán)市場(chǎng)，是多層次資本市場(chǎng)體系的重要組成部分和政府扶持中小微企業(yè)政策措施的綜合運(yùn)用平臺(tái)。2018年4月，中心成為證監(jiān)會(huì)首批備案的區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
點(diǎn)擊
探索“科技+金融”新機(jī)制
累計(jì)為我市科技型中小微企業(yè)提供近百億元融資
近年來(lái)，市科技局積極探索科技資源和金融資源對(duì)接的新機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，使之成為撬動(dòng)銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、創(chuàng)投以及社會(huì)資金的支點(diǎn)。通過(guò)政銀企對(duì)接，投保貸聯(lián)動(dòng)，不斷創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，已累計(jì)為我市科技型中小微企業(yè)提供了近百億元的融資，降低了企業(yè)平均融資成本，緩解了科技型中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。2016年，我市獲批全國(guó)促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)城市。
(一)建立完善科技金融服務(wù)體系
出臺(tái)《廈門(mén)市科技信貸及保險(xiǎn)扶持管理辦法》等扶持科技金融發(fā)展的政策措施。建立了市科技局、財(cái)政局、經(jīng)信局、金融辦、人行、銀監(jiān)局、保監(jiān)局、證監(jiān)局等的科技金融聯(lián)動(dòng)機(jī)制，統(tǒng)籌科技與金融資源。深化與金融機(jī)構(gòu)合作，成立了專營(yíng)科技型中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的科技擔(dān)保分公司、建行系統(tǒng)全國(guó)首家科技支行、全國(guó)首家知識(shí)產(chǎn)權(quán)特色支行、人保系統(tǒng)全國(guó)第二家科技保險(xiǎn)支公司。目前全市共設(shè)立科技特色支行11家、科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)2家、兩岸知識(shí)產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)銀行8家。
(二)科技信貸融資解決融資難題
與25家銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司合作，開(kāi)展科技擔(dān)保貸款和科技保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)，專門(mén)為科技型中小企業(yè)提供融資貸款等服務(wù)？萍夹椭行∑髽I(yè)最高可獲得2000萬(wàn)元的科技擔(dān)保貸款和300萬(wàn)元的科技保證保險(xiǎn)貸款。市財(cái)政科技資金給予貸款利息、擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼以及承擔(dān)40%的本金損失，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。截至目前已累計(jì)發(fā)放科技擔(dān)保貸款83.6億元、科技保證保險(xiǎn)貸款11.1億元，其中近40%為首次獲批銀行貸款，500萬(wàn)元以下的小額貸款占60%，市財(cái)政補(bǔ)貼金額超過(guò)2億元，降低企業(yè)融資成本40%。
(三)股權(quán)投資支持科技企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)
在全國(guó)率先設(shè)立了財(cái)政性科技股權(quán)直投基金——科技成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化基金、科技創(chuàng)業(yè)種子暨天使投資基金，已到位資金2.2億元，以股權(quán)投資方式支持我市處于初創(chuàng)期、種子期的科技型中小微企業(yè)發(fā)展。其中，科技成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化基金已完成69家科技初創(chuàng)企業(yè)投資1.82億元，帶動(dòng)社會(huì)資本后續(xù)投資3.89億元；投資企業(yè)中已有36家企業(yè)升級(jí)成為國(guó)家級(jí)、市級(jí)高新技術(shù)企業(yè)？萍紕(chuàng)業(yè)種子暨天使投資基金已投資3家共計(jì)400萬(wàn)元。
(四)提供多元化科技金融服務(wù)
開(kāi)展科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，補(bǔ)貼我市科技型中小企業(yè)參加科技保險(xiǎn)的保費(fèi)，使中小企業(yè)能以較低成本獲得創(chuàng)新保障；目前科技保險(xiǎn)保額累計(jì)達(dá)284億元，撥付科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼超過(guò)1000萬(wàn)元。通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，推出批量化標(biāo)準(zhǔn)化科技金融產(chǎn)品。如廈門(mén)建行推行的“小微快貸”，無(wú)需提供貸款資料、系統(tǒng)自動(dòng)秒速審批、網(wǎng)銀隨借隨還，大大提高了小微企業(yè)融資效率，已累計(jì)簽約客戶數(shù)超5400戶，累計(jì)投放100億元(其中科技小微企業(yè)近1000家，金額近18億元)。此外，還探索了科技信托、科技集合債等創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，引導(dǎo)更多的金融機(jī)構(gòu)支持科技型中小企業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。
(五)政銀企對(duì)接拓寬企業(yè)融資渠道
通過(guò)舉辦創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽、科技資本對(duì)接會(huì)等，打造政府、科技型企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)之間全方位對(duì)接平臺(tái)。2018年“白鷺之星”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽(中國(guó)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽)，共吸引參賽項(xiàng)目828個(gè)，同時(shí)配套推出了獎(jiǎng)金支持、股權(quán)投資、資本對(duì)接等投融資和創(chuàng)業(yè)服務(wù)，為拓寬創(chuàng)業(yè)者的融資渠道“做加法”。2018年度共舉辦12場(chǎng)科技資本對(duì)接會(huì)、路演項(xiàng)目53個(gè)，參與對(duì)接人數(shù)超過(guò)500人次；截至目前已累計(jì)組織近300個(gè)項(xiàng)目路演，促成部分項(xiàng)目完成融資3.7億元。
（廈門(mén)日?qǐng)?bào)）
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