由于跨國企業(yè)一直有資金集約管理的需求，跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和細(xì)則進(jìn)展一直備受關(guān)注。
2014年11月，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于跨國企業(yè)集團(tuán)開展跨境人民幣資金集中運(yùn)營業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知》，跨國公司集團(tuán)可以通過跨境雙向人民幣資金池產(chǎn)品，在一定的凈流入額度內(nèi)，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外非金融成員企業(yè)之間資金的自由調(diào)配。
由于跨國企業(yè)的資金收付較為頻繁，如何更便利、更精準(zhǔn)地把控跨境人民幣凈流入在限定額度內(nèi)，是企業(yè)急切關(guān)注的問題。
多家銀行已著手布局
近日，記者從廣發(fā)銀行獲悉，其已為浙江某跨國企業(yè)辦理了跨境人民幣雙向資金池業(yè)務(wù)，從當(dāng)?shù)厝诵袀浒概鷱?fù)到系統(tǒng)接口調(diào)試、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等一系列環(huán)節(jié)在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)完成，實(shí)現(xiàn)了該行跨境雙向人民幣資金池項(xiàng)下的第一筆跨境資金劃撥。
“相較一般的跨境資金調(diào)撥，跨境雙向人民幣資金池的優(yōu)點(diǎn)就是可以自由跨境調(diào)撥，免去相關(guān)審核手續(xù)，方便資金更快到賬。而廣發(fā)銀行特別設(shè)計(jì)了基于NRA賬戶下的跨境資金調(diào)撥實(shí)時(shí)到賬的方案，輔以電子渠道的支持，使跨境資金流動(dòng)像境內(nèi)資金流動(dòng)一樣簡便！睆V發(fā)銀行產(chǎn)品經(jīng)理介紹。
而在額度控制方面，廣發(fā)通過NRA賬戶，結(jié)合其現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了凈流入額度的自動(dòng)計(jì)算與精準(zhǔn)控制，幫助企業(yè)確保任一時(shí)點(diǎn)凈流入余額不超過上限。企業(yè)也可以通過廣發(fā)現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控額度，額度使用情況可隨時(shí)查閱。
除廣發(fā)銀行之外，5月初，工行深圳市分行也為招商局集團(tuán)有限公司辦理了自貿(mào)區(qū)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，同時(shí)也是廣東自貿(mào)區(qū)前海蛇口片區(qū)的業(yè)內(nèi)首筆。目前，工行已形成面向自貿(mào)區(qū)客戶的涵蓋結(jié)算、投資、融資、交易等多類專屬金融產(chǎn)品。
而早在去年10月，渣打銀行也已經(jīng)在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)開展了雙向資金池業(yè)務(wù)，服務(wù)對象是大連大，全球第三大電子零件經(jīng)銷商。
渣打中國現(xiàn)金管理及貿(mào)易融資部總監(jiān)許晟表示，大連大在上海自貿(mào)區(qū)以資金池牽頭企業(yè)的身份，建立人民幣雙向資金池業(yè)務(wù)，“這不但有助于降低資金管理成本，更能提升資金使用效率”。
降低企業(yè)資金使用成本
據(jù)了解，跨境資金池賬戶結(jié)構(gòu)包含多種需求，包括實(shí)時(shí)零余額歸集、定時(shí)歸集、留存余額歸集等歸集方式以及以定額下?lián)、補(bǔ)足下?lián)艿认聯(lián)芊绞，還有以收定支、統(tǒng)收統(tǒng)支、超額透支等控制模式。
目前，根據(jù)跨境企業(yè)的不同需求，銀行可實(shí)現(xiàn)按需定制。比如，廣發(fā)銀行在跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)中，境外成員企業(yè)還可根據(jù)自身情況自由選擇使用其它銀行賬戶、廣發(fā)澳門分行賬戶、廣發(fā)NRA賬戶任意一種形式參加資金池，為客戶賬戶管理提供了更高的靈活性。
按照上海自貿(mào)區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，從自今年4月份起，區(qū)內(nèi)注冊外商投資企業(yè)的外匯資本金還可以突破原有的支付結(jié)匯制的限制實(shí)行意愿結(jié)匯，將外匯資本金全部結(jié)成人民幣存入一個(gè)待支付人民幣賬戶中，待支付人民幣賬戶中的資金由商業(yè)銀行按照資本金使用管理要求進(jìn)行監(jiān)管。在人民幣仍處于升值通道中背景下，該政策有利于避免跨國公司在年終財(cái)務(wù)決算中損失的匯兌成本。
業(yè)界普遍認(rèn)為，由于跨境雙向人民幣資金池將使跨國公司和走出去企業(yè)的解決跨境支付、兌匯以及海外并購、資金集約管理等需求，讓公司資金發(fā)揮最大的利用率，因此該業(yè)務(wù)已經(jīng)成為自貿(mào)區(qū)內(nèi)最受跨境企業(yè)歡迎的業(yè)務(wù)之一，未來該項(xiàng)業(yè)務(wù)的執(zhí)行細(xì)則還有望在廣東自貿(mào)區(qū)內(nèi)尋求新的突破。
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