人民銀行天津分行公布天津自貿試驗區(qū)首批金融創(chuàng)新案例 摘要：為充分發(fā)揮創(chuàng)新業(yè)務的示范帶動效應，盡快實現創(chuàng)新政策效用最大化，近期，人民銀行天津分行公布了首批金融創(chuàng)新案例。
自國務院批準《中國（天津）自由貿易試驗區(qū)總體方案》以來，隨著天津自貿試驗區(qū)“金改30條”正式落地和首個實施細則出臺，人民銀行天津分行不斷加大政策宣傳和培訓力度，多項創(chuàng)新業(yè)務成功辦理，市場主體初享政策紅利。為充分發(fā)揮創(chuàng)新業(yè)務的示范帶動效應，盡快實現創(chuàng)新政策效用最大化，近期，人民銀行天津分行公布了首批金融創(chuàng)新案例。
案例一：開展大額存單發(fā)行試點，有序推進利率市場化改革目標。2015年6月2日，中國人民銀行印發(fā)了《大額存單管理暫行辦法》。天津濱海農商銀行和中德住房儲蓄銀行是全國性市場利率定價自律機制基礎成員單位，其中天津濱海農商銀行在自貿試驗區(qū)有分支機構，人民銀行天津分行按照政策要求，積極輔導銀行建立本機構大額存單管理辦法和大額存單業(yè)務管理系統(tǒng)等相關工作，大力支持大額存單業(yè)務發(fā)展，拓寬存款類金融機構負債產品市場化定價范圍。天津濱海農商銀行是全國市場利率定價自律機制基礎成員單位、同時具有發(fā)行同業(yè)存單經驗的地方法人機構，11月16日向人民銀行天津分行正式提交了《關于發(fā)行2015年度大額存單計劃的報告》。11月23日，人民銀行天津分行批準該行2015年5億元大額存單年度計劃。2015年12月1日，天津濱海農商銀行正式發(fā)行首期人民幣大額存單，成為天津市第一家發(fā)行大額存單的法人銀行。
案例二：跨境雙向人民幣資金池業(yè)務，成為企業(yè)架通國際國內資金的橋梁。招商銀行天津分行、中國銀行天津市分行、中信銀行天津分行、建設銀行天津市分行為自貿試驗區(qū)內9家企業(yè)辦理了跨境雙向人民幣資金池業(yè)務，成功歸集資金92億元人民幣。此政策為企業(yè)打通了集團境內外成員企業(yè)之間的資金調劑和歸集渠道，有助于企業(yè)強化資金管理，提高資金使用效率，降低企業(yè)財務成本，企業(yè)真正實現全球資金管理模式下不同市場間的資金調撥。
案例三：進一步簡化經常項目外匯收支手續(xù)，提高貿易便利化程度。在真實、合法交易基礎上，自貿試驗區(qū)貨物貿易外匯管理分類等級為A類的企業(yè)外匯收入無需開立待核查賬戶。如建設銀行天津市分行為自貿試驗區(qū)內7家A類企業(yè)辦理貨物貿易收入業(yè)務112筆，金額852萬美元，均未經過待核查賬戶；工商銀行天津市分行為區(qū)內A類企業(yè)辦理貨物貿易收入業(yè)務47萬美元，均未經過待核查賬戶，有效提升貿易便利化程度，提高企業(yè)資金運行效率。
案例四：首單外債意愿結匯業(yè)務成功辦理，極大便利了企業(yè)的投融資操作。在國家外匯管理局天津市分局的指導下，建行天津分行于12月22日為天津自貿試驗區(qū)內客戶萬康航空租賃（中國）有限公司辦理天津地區(qū)首單金額為1629.6萬美元的外債意愿結匯業(yè)務，讓有相關需求的企業(yè)第一時間享受到自貿試驗區(qū)政策紅利。在此次金改政策出臺之前，外債結匯遵循實需原則，在提供支付背景前提下結匯后人民幣資金及時劃轉！耙庠附Y匯”意味著企業(yè)可以根據匯率波動情況，選擇合適時點先行結匯，有支付需要時再提供相關資料進行劃款，使企業(yè)能夠更好管控自己的匯率風險，在人民幣雙向波動日趨頻繁的形勢下，該政策便利了自貿企業(yè)的投融資操作，獲得了客戶好評。
案例五：融資租賃類公司售后回租項下外幣支付設備價款，企業(yè)有效規(guī)避匯率風險。國家外匯管理局天津市分局已批準招銀租賃下設SPV開展售后回租業(yè)務，以外幣形式支付租賃設備價款，金額共計2億美元。此政策能有效解決承租人后續(xù)資金使用中面臨的貨幣錯配問題，交易雙方均可有效避免匯兌風險、降低匯兌成本、減少資金匯兌損失，有利于天津自貿試驗區(qū)租賃企業(yè)發(fā)展。
案例六：首筆聯合租賃業(yè)務成功辦理，便利企業(yè)資金靈活運營。農業(yè)銀行天津自由貿易試驗區(qū)分行、匯眾（天津）融資租賃有限公司和農銀金融租賃有限公司三方對接，國家外匯管理局濱海新區(qū)中心支局政策指導，首筆聯合租賃業(yè)務成功辦理。此業(yè)務為注冊在東疆保稅港區(qū)內的匯眾（天津）融資租賃有限公司和農銀金融租賃有限公司共同出資購買海洋工程裝備資產，并以融資租賃方式交于境外承租人使用，資金用于國內技術領先的“301起重鋪管船”項目，資產總額近1.8億美元。該筆業(yè)務實現全國三個“第一”，即第一筆自貿試驗區(qū)掛牌后聯合租賃業(yè)務，第一筆外資租賃公司與金融系租賃公司聯合開展的租賃業(yè)務，第一筆天津自貿試驗區(qū)內以海洋工程裝備為標的物的跨境租賃業(yè)務。聯合租賃模式便于企業(yè)控制交易風險、減少資金占用規(guī)模，將在天津自貿試驗區(qū)釋放良好的示范效應，對豐富天津自貿試驗區(qū)融資租賃產業(yè)模式、促進融資租賃產業(yè)創(chuàng)新，鞏固天津自貿試驗區(qū)融資租賃產業(yè)優(yōu)勢，落實“一帶一路”戰(zhàn)略，推動大型成套設備出口起到積極推動作用。
案例七： 為境外機構辦理人民幣與外匯衍生產品交易，更好地滿足市場主體規(guī)避匯率風險和套期保值的需求。招商銀行天津分行為境外機構辦理外匯衍生品交易金額8.2億美元。此政策為具有境內賬戶（NRA賬戶）的境外機構規(guī)避匯率風險提供支持，同時還將逐步增加境內“走出去”企業(yè)境外融資意愿，為其在境外融資境內購匯還本付息提供便利，鎖定融資成本。
案例八：支持發(fā)展總部經濟和結算中心，有利于企業(yè)更好地利用國際、國內兩個市場高效配置資源。中國銀行天津市分行協助中飛租融資租賃有限公司搭建了天津首個租賃公司項下外幣現金管理平臺。中飛租融資租賃有限公司將作為主辦企業(yè)集中管理46家成員公司外匯資金集中運營管理業(yè)務，開展境外外匯資金境內歸集、境內外匯資金集中管理、外債額度集中調配以及經常項下集中收付業(yè)務？鐕就鈪R資金集中運營管理，為企業(yè)提供了全球統(tǒng)一視圖，實現了全球化、區(qū)域化、本地化的資金統(tǒng)一調撥和集中管理，能夠有效滿足企業(yè)統(tǒng)籌使用境內外外匯資金的需要，有利于企業(yè)充分利用國際國內兩個市場、高效配置資源、服務實體經濟，促進貿易投資便利化。
案例九：支持京津冀協同發(fā)展，降低跨行政區(qū)金融交易成本。2014年9月，華夏銀行在北京、天津、石家莊三地同步舉辦京津冀協同卡首發(fā)儀式，正式推出華夏京津冀協同卡。華夏京津冀協同卡是國內第一張為支持京津冀協同發(fā)展而專門發(fā)行的銀行卡。以這張卡為載體，為京津冀三地一億人民打造“大同城”金融服務圈，提供“三地協同，優(yōu)惠便利，七維一體”的綜合金融服務，包括網點服務、費用優(yōu)惠、財富管理、貴賓服務、貸款融資、集團用卡、支付便利等7個方面的一體化服務。該卡除具備普通借記卡所有功能外，還能享受更多優(yōu)惠政策。首先，在京津冀部分地區(qū)的華夏銀行網點柜臺及ATM辦理存款、取款、轉賬業(yè)務均不收取手續(xù)費；其次，通過網上銀行辦理三地七市間的轉賬，不收取手續(xù)費；此外，很快還將可以在三地七市辦理異地改密、掛失和強行改密等業(yè)務，也可以辦理異地個人貸款業(yè)務，輕松解決異地抵質押及放款問題。“金改30條”落地后，市場主體跨行政區(qū)金融交易成本將進一步降低，將享受到更加高效、便捷的支付結算、異地存儲、信用擔保等業(yè)務同城化綜合金融服務。
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