福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門(mén)片區(qū)掛牌一年來(lái)，作為我市銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，廈門(mén)銀監(jiān)局積極探索打造符合廈門(mén)片區(qū)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際的監(jiān)管體系，深化自貿(mào)片區(qū)監(jiān)管改革創(chuàng)新，加大簡(jiǎn)政放權(quán)力度，建立自貿(mào)片區(qū)區(qū)域特色監(jiān)測(cè)報(bào)表體系、創(chuàng)新監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，大力推動(dòng)政策落地，努力形成示范效應(yīng)。
監(jiān)管篇
建立自貿(mào)片區(qū)特色監(jiān)管體系
去年，隨著廈門(mén)片區(qū)的成立，金融成為廈門(mén)自貿(mào)片區(qū)建設(shè)的重頭戲。引導(dǎo)和推動(dòng)我市銀行業(yè)參與自貿(mào)片區(qū)建設(shè)就成為廈門(mén)銀監(jiān)局的重要任務(wù)。
為此，廈門(mén)銀監(jiān)局在市委市政府的大力支持下，大力推動(dòng)建立廈門(mén)自貿(mào)片區(qū)特色監(jiān)管體系。
簡(jiǎn)政放權(quán)范圍自貿(mào)片區(qū)中最大
其中，銀監(jiān)局對(duì)自貿(mào)片區(qū)內(nèi)分行級(jí)以下機(jī)構(gòu)及其高管準(zhǔn)入適用事后報(bào)告制，放權(quán)范圍不斷擴(kuò)大。
目前，在轄內(nèi)設(shè)立分行級(jí)以上機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行即可依報(bào)告制在區(qū)內(nèi)新設(shè)機(jī)構(gòu)或申請(qǐng)搬遷入?yún)^(qū)，無(wú)需在自貿(mào)片區(qū)內(nèi)設(shè)立分行級(jí)以上機(jī)構(gòu)作為管理行。片區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)搬遷不受行政區(qū)劃限制，島內(nèi)機(jī)構(gòu)遷入自貿(mào)片區(qū)也適用報(bào)告制。這項(xiàng)政策還適用于全體中外資商業(yè)銀行及政策性銀行。
分行級(jí)銀行機(jī)構(gòu)有望達(dá)到15家
在銀監(jiān)局的政策推動(dòng)下，商業(yè)銀行紛紛進(jìn)駐自貿(mào)片區(qū)。目前，區(qū)內(nèi)正在運(yùn)營(yíng)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)27家，比掛牌前增加8家，其中法人機(jī)構(gòu)1家，分行級(jí)機(jī)構(gòu)8家，支行及以下網(wǎng)點(diǎn)18家。另有已獲批籌建（尚未開(kāi)業(yè)）的分行級(jí)機(jī)構(gòu)4家，正在籌建的支行兩家，還有兩家機(jī)構(gòu)提出設(shè)立分行的意向。自貿(mào)片區(qū)內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)層次定位較高（分行級(jí)以上機(jī)構(gòu)將達(dá)15家），有利于統(tǒng)籌系統(tǒng)內(nèi)外資源，推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)開(kāi)展。
對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行個(gè)案評(píng)估
廈門(mén)銀監(jiān)局創(chuàng)建自貿(mào)片區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。
具體來(lái)說(shuō)，隨著金融創(chuàng)新的紛紛推出，針對(duì)現(xiàn)有準(zhǔn)入監(jiān)管法規(guī)未涉及或規(guī)定不清晰以及符合金融政策導(dǎo)向，但尚無(wú)操作細(xì)則的領(lǐng)域，廈門(mén)銀監(jiān)局在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，以個(gè)案評(píng)估的形式允許廈門(mén)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)先行先試，實(shí)現(xiàn)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的介入式監(jiān)管。
為金融創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)防控
廈門(mén)銀監(jiān)局還制定自貿(mào)片區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引，探索監(jiān)管評(píng)估框架。該局近日將與人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門(mén)片區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》，及時(shí)指導(dǎo)轄內(nèi)銀行開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上有力推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)加快創(chuàng)新發(fā)展的步伐。
建設(shè)篇
銀行金融創(chuàng)新亮點(diǎn)紛呈
廈門(mén)自貿(mào)片區(qū)揭牌一年來(lái)，在廈門(mén)銀監(jiān)局的推動(dòng)和鼓勵(lì)下，自貿(mào)片區(qū)內(nèi)的銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛先行先試，金融創(chuàng)新亮點(diǎn)紛呈。
試點(diǎn)金融要素市場(chǎng)化
兩家本地法人廈門(mén)銀行和廈門(mén)農(nóng)商行獲得試點(diǎn)資格，開(kāi)展利率自主定價(jià)的有益探索。廈門(mén)農(nóng)商銀行在銀行間市場(chǎng)發(fā)行首期消費(fèi)信貸資產(chǎn)支持證券，產(chǎn)品規(guī)模6.02億元，因此盤(pán)活的信貸資金將主要投放于中小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。
助推兩岸金融合作先行先試
去年，臺(tái)灣地區(qū)銀行落地實(shí)現(xiàn)“零”的突破。2015年4月份第一商業(yè)銀行廈門(mén)分行開(kāi)業(yè)并同時(shí)獲批開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)，率先承接外資銀行準(zhǔn)入簡(jiǎn)政放權(quán)的政策紅利。目前，“中國(guó)信托商業(yè)銀行”獲批籌建廈門(mén)分行亦落戶(hù)自貿(mào)片區(qū)。
去年7月份，我市啟動(dòng)了對(duì)臺(tái)跨境人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)。截至2016年2月末，已有11對(duì)廈門(mén)企業(yè)、臺(tái)灣地區(qū)銀行與廈門(mén)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)成跨境人民幣貸款三方合作，累計(jì)辦理對(duì)臺(tái)跨境人民幣貸款2.97億元。
借助自貿(mào)片區(qū)平臺(tái)，我市正在努力打造銀行對(duì)臺(tái)業(yè)務(wù)平臺(tái)，交通銀行等8家銀行總行將廈門(mén)分行作為系統(tǒng)內(nèi)對(duì)臺(tái)人民幣清算中心；工行廈門(mén)市分行承接總行臺(tái)灣地區(qū)QFII托管業(yè)務(wù)，已有臺(tái)灣人壽、永豐證券、南山人壽等臺(tái)灣合格投資者開(kāi)立賬戶(hù)。
探索跨業(yè)經(jīng)營(yíng)新形態(tài)
去年以來(lái)，我市銀行機(jī)構(gòu)積極為金融租賃SPV、融資租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)等提供配套服務(wù)、參與設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、開(kāi)展跨境電商等新興支付清算。
其中，廈門(mén)國(guó)際銀行、廈門(mén)銀行、廈門(mén)農(nóng)商行等本地法人申請(qǐng)發(fā)起設(shè)立財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。工銀租賃、招銀租賃、國(guó)銀租賃、建信租賃等大型金融租賃公司來(lái)廈設(shè)立SPV。
商業(yè)銀行還積極為股權(quán)投資企業(yè)提供配套服務(wù)并參與基金設(shè)立。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、平安銀行、中信銀行、廈門(mén)農(nóng)商行等參與設(shè)立自貿(mào)片區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金，引進(jìn)境外資本支持自貿(mào)片區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
圍繞新興第三方支付清算方面，我市銀行業(yè)也取得重大突破。民生銀行在廈設(shè)立新興支付清算中心，為第三方支付機(jī)構(gòu)、特定交易平臺(tái)、跨境電商提供支付清算、衍生金融綜合服務(wù)，破解跨境電商支付清算瓶頸。
配套關(guān)檢等部門(mén)試點(diǎn)改革
建行廈門(mén)市分行配合海關(guān)，首創(chuàng)保稅展示交易電子化分段擔(dān)保模式，幫助企業(yè)節(jié)約了50%的擔(dān)保金利息支出，被海關(guān)總署列為自貿(mào)片區(qū)創(chuàng)新項(xiàng)目向全國(guó)推廣。中行廈門(mén)市分行跟進(jìn)海關(guān)貿(mào)易便利化舉措，推出區(qū)內(nèi)企業(yè)“集中匯總征稅通關(guān)”保函業(yè)務(wù)，大幅簡(jiǎn)化企業(yè)關(guān)稅繳納流程，便利自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)通關(guān)一體化。
【亮點(diǎn)】
跨境融資
更加便利
廈門(mén)招行、平安銀行、交行和浦發(fā)銀行等4家持有離岸銀行牌照的銀行機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)下成立離岸業(yè)務(wù)分中心，且均獲準(zhǔn)在自貿(mào)片區(qū)內(nèi)開(kāi)設(shè)分行，為深化離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了平臺(tái)載體。
截至2016年2月末，轄內(nèi)銀行離岸客戶(hù)數(shù)3575家，離岸存款56.88億元人民幣、離岸貸款22.96億元人民幣。今年前兩個(gè)月，這些銀行共辦理離岸結(jié)算221.57億元人民幣。境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶(hù)客戶(hù)數(shù)（NRA）4888家，各項(xiàng)存款111.65億元人民幣、各項(xiàng)貸款313.78億元人民幣。今年前兩個(gè)月，這些銀行共辦理國(guó)際結(jié)算58.45億元人民幣；辦理跨國(guó)集團(tuán)跨境人民幣資金池雙向調(diào)撥資金290.4億元，占全省份額的75%。中行廈門(mén)市分行、建行廈門(mén)市分行等聯(lián)絡(luò)海外機(jī)構(gòu)，為區(qū)內(nèi)企業(yè)開(kāi)拓境外人民幣融資渠道，年貸款利率約4%，助推企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本。
全力服務(wù)
“一帶一路”
我市商業(yè)銀行服務(wù)于“一帶一路”及“走出去”重大項(xiàng)目的融資支持和人民幣跨境清算結(jié)算，推動(dòng)人民幣國(guó)際化，落實(shí)國(guó)家重大戰(zhàn)略決策。
國(guó)開(kāi)行廈門(mén)市分行在印尼提供項(xiàng)目貸款530億元人民幣，主要投向電力行業(yè)、制造業(yè)（造紙）、采礦業(yè)等行業(yè)。中行廈門(mén)市分行提供支持廈門(mén)企業(yè)“一帶一路”項(xiàng)目專(zhuān)項(xiàng)融資額度200億元人民幣。建行廈門(mén)市分行與新加坡建行、廈門(mén)大學(xué)馬來(lái)西亞分校簽訂三方協(xié)議，給予廈門(mén)大學(xué)馬來(lái)西亞分校5000萬(wàn)美元授信，成功實(shí)現(xiàn)了對(duì)國(guó)內(nèi)首個(gè)教育行業(yè)“一帶一路”項(xiàng)目的支持。截至2016年2月末，廈門(mén)對(duì)海絲沿線16個(gè)國(guó)家和地區(qū)跨境人民幣業(yè)務(wù)累計(jì)結(jié)算量已達(dá)578億元人民幣。
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