自去年4月21日福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)揭牌以來，各項(xiàng)創(chuàng)新舉措不斷推出，其中廈門片區(qū)的金融業(yè)在這一年的時(shí)間里捷報(bào)連連。作為首批入駐福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)的銀行，廈門農(nóng)行獲得了廣大區(qū)內(nèi)企業(yè)和新注冊企業(yè)的青睞，其中農(nóng)行人“內(nèi)外兼修”的全方位創(chuàng)新精神讓廈門農(nóng)行充分整合各項(xiàng)資源，調(diào)動(dòng)全行力量，傾注自貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng)新服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)效率，力求為企業(yè)提供最高效便捷的金融服務(wù)。
A、新突破
以點(diǎn)帶面總動(dòng)員
實(shí)現(xiàn)全行辦自貿(mào)
隨著福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)的揭牌成立，廈門農(nóng)行人就立即行動(dòng)起來，首先從分行層面樹立“全行辦自貿(mào)”理念，通過組織變革和流程再造，構(gòu)建全新的自貿(mào)業(yè)務(wù)管理經(jīng)營模式，為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的廣大客戶提供更為優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。
據(jù)了解，廈門農(nóng)行高度重視自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展，從機(jī)構(gòu)、人員、機(jī)制、授權(quán)、考核、激勵(lì)、培訓(xùn)等多個(gè)方面加強(qiáng)戰(zhàn)略配置，在廈門分行層面，通過成立分行自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)管理部，加強(qiáng)自貿(mào)戰(zhàn)略的頂層設(shè)計(jì)與管理，高質(zhì)量推進(jìn)自貿(mào)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)、業(yè)務(wù)授權(quán)、資金管理、業(yè)務(wù)拓展、人才建設(shè)等各項(xiàng)工作。
在觸角布局上，2015年7月掛牌成立農(nóng)行廈門自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行，為廈門片區(qū)內(nèi)首批國有商業(yè)銀行二級(jí)分行。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行主責(zé)廈門片區(qū)客戶的維護(hù)和管理，“一戶一策”制定客戶服務(wù)方案，及時(shí)滿足客戶的業(yè)務(wù)需求，積極探索對臺(tái)金融服務(wù)新模式，充分積累可復(fù)制、可推廣的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，帶動(dòng)全轄各支行共同發(fā)展自貿(mào)業(yè)務(wù)。
同時(shí)，目前，廈門農(nóng)行在廈門片區(qū)內(nèi)的營業(yè)機(jī)構(gòu)已增至6家（自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行，高殿、東渡、嵩嶼、保稅港、港區(qū)5個(gè)二級(jí)支行），爭做廈門片區(qū)金融服務(wù)的標(biāo)桿銀行。
在總分聯(lián)動(dòng)方面，通過“走出去、引進(jìn)來”，與農(nóng)業(yè)銀行總行合建專業(yè)化的自貿(mào)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，把上海經(jīng)驗(yàn)本地化，發(fā)揮“大農(nóng)行”辦自貿(mào)的體制優(yōu)勢，加快實(shí)現(xiàn)廈門片區(qū)自貿(mào)業(yè)務(wù)新突破。
B、優(yōu)服務(wù)
以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為切入點(diǎn)
為客戶釋放經(jīng)營活力
創(chuàng)新是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的關(guān)鍵詞，廈門農(nóng)行全力投身自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為切入點(diǎn)，緊跟人民幣國際化步伐，加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，為客戶提供離岸、在岸一體化金融服務(wù)，借助自貿(mào)平臺(tái)助力企業(yè)有效釋放經(jīng)營活力。
在持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)的開戶服務(wù)的同時(shí)，廈門農(nóng)行大力加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與推廣，相關(guān)試點(diǎn)業(yè)務(wù)不斷落地。如在廈門對臺(tái)跨境人民幣貸款政策出臺(tái)后，廈門農(nóng)行作為首批試點(diǎn)簽約銀行為象嶼股份辦理了3900萬元跨境人民幣借款，幫助客戶拓寬境外融資渠道，降低融資成本；在跨境本外幣資金池業(yè)務(wù)新政策落地后，廈門農(nóng)行成功為廈門鎢業(yè)等7家集團(tuán)分別辦理跨境本外幣資金池業(yè)務(wù)，幫助客戶提升在全球范圍內(nèi)的資金運(yùn)營能力。
同時(shí)，值得一提的是，今年1月，廈門農(nóng)行主動(dòng)對接客戶需求，持續(xù)與相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門溝通，理順外資股權(quán)投資企業(yè)的障礙，最終促成廈門片區(qū)首家外資股權(quán)投資企業(yè)順利落戶。
此外，廈門農(nóng)行還認(rèn)真組織學(xué)習(xí)福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各類最新文件，并積極向總行爭取信貸管理、金融市場、資產(chǎn)負(fù)債、績效考核等方面的差異化授權(quán)，目前農(nóng)總行已專門下發(fā)《關(guān)于自貿(mào)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，給予廈門分行制定自貿(mào)項(xiàng)下單項(xiàng)產(chǎn)品管理辦法和單筆業(yè)務(wù)在授用信管理、擔(dān)保方式、利率定價(jià)、業(yè)務(wù)管理規(guī)定等方面突破總行現(xiàn)行政策制度的權(quán)限，為進(jìn)一步做好自貿(mào)金融服務(wù)打好基礎(chǔ)。
【點(diǎn)擊】
廈門農(nóng)行創(chuàng)新和試點(diǎn)業(yè)務(wù)
這一年來，廈門農(nóng)行在多項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和試點(diǎn)，尤其是在為企業(yè)提高結(jié)匯效率方面取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。據(jù)了解，截至目前，廈門農(nóng)行共為數(shù)十家區(qū)內(nèi)企業(yè)辦理外匯收入無需開立待核查賬戶直接入賬金額數(shù)百萬美元；為100多家區(qū)內(nèi)企業(yè)按照“展業(yè)三原則”辦理經(jīng)常項(xiàng)目收結(jié)匯、購付匯業(yè)務(wù)近千筆，金額超2億美元。
試點(diǎn)項(xiàng)目一:區(qū)內(nèi)貨貿(mào)A類企業(yè)外匯收入無需開立待核查賬戶直接入賬。對企業(yè)而言，減少了從待核查賬戶劃轉(zhuǎn)到經(jīng)常項(xiàng)目現(xiàn)匯賬戶的環(huán)節(jié)，加快了入賬速度，平均而言，每次入賬時(shí)間節(jié)約3-5分鐘；對銀行而言，原先進(jìn)待核查賬戶的外匯資金，一般情況下都是匯集一定筆數(shù)后，再一次性集中處理，對收匯量較大的銀行來說，具有一定的便利性。平均而言，每天減少外匯收入錄入和復(fù)合人員約1小時(shí)的工作時(shí)間。
試點(diǎn)項(xiàng)目二:按照展業(yè)三原則為區(qū)內(nèi)企業(yè)辦理經(jīng)常項(xiàng)目收結(jié)匯、購付匯手續(xù)。簡化了經(jīng)常項(xiàng)目收結(jié)匯和購付匯流程，助推貿(mào)易便利化的實(shí)現(xiàn)。
【亮點(diǎn)】
凸顯兩岸特色
重視對臺(tái)金融合作
廈門與臺(tái)灣隔海相望，因其地理優(yōu)勢，廈門片區(qū)的兩岸特色凸顯。一直以來，廈門農(nóng)行高度重視對臺(tái)金融合作創(chuàng)新，力求打造自貿(mào)新亮點(diǎn)。
成就
●早在2013年農(nóng)業(yè)銀行總行就在廈門首家設(shè)立“兩岸人民幣清算中心”，打造高效快捷的對臺(tái)人民幣清算體系，主動(dòng)服務(wù)兩岸金融合作，延伸服務(wù)“一帶一路”沿線國家和地區(qū)。
●廈門農(nóng)行依托總行級(jí)對臺(tái)清算平臺(tái)，目前已經(jīng)與9家臺(tái)灣地區(qū)金融機(jī)構(gòu)建立代理清算關(guān)系，并吸引了約旦、阿聯(lián)酋、阿富汗等“一帶一路”沿線多個(gè)國家的金融機(jī)構(gòu)開立人民幣清算賬戶，開戶數(shù)與清算量均居廈門同業(yè)前列。
●依托對臺(tái)清算平臺(tái)，廈門農(nóng)行持續(xù)拓寬與臺(tái)灣地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的合作范圍，目前已與36家臺(tái)灣地區(qū)銀行建立了長期而廣泛的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。
●廈門農(nóng)行在廈門同業(yè)中率先實(shí)現(xiàn)了廈門首筆跨海峽人民幣進(jìn)口和出口代付、首筆跨境人民幣外商直接投資等業(yè)務(wù)落地。
●2015年底農(nóng)行臺(tái)北代表處成立，廈門農(nóng)行緊密聯(lián)動(dòng)臺(tái)北代表處，積極開展自貿(mào)項(xiàng)下金改試點(diǎn)業(yè)務(wù)和跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等的合作探討，全力開創(chuàng)對臺(tái)業(yè)務(wù)新局面。
做法
接下來，廈門農(nóng)行將依托兩岸人民幣清算中心，以清算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、同業(yè)融資業(yè)務(wù)等為重點(diǎn)，積極深化與臺(tái)灣地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。
1、進(jìn)一步推動(dòng)兩岸銀行互為清算行，提高雙方相互融合的程度，著力做強(qiáng)做大兩岸人民幣清算業(yè)務(wù)。
2、開展基于清算賬戶，對臺(tái)灣地區(qū)銀行以及臺(tái)灣地區(qū)銀行在大陸開立的同業(yè)賬戶的融入融出業(yè)務(wù)，以此為契機(jī)，吸引更多的臺(tái)灣銀行同業(yè)來廈門農(nóng)行開立清算賬戶，為后續(xù)業(yè)務(wù)合作提前鋪設(shè)渠道。
3、加快推進(jìn)代理臺(tái)灣同業(yè)業(yè)務(wù)。包括由農(nóng)行代理臺(tái)灣銀行同業(yè)進(jìn)行銀行間債券交易，積極嘗試由臺(tái)灣銀行直接或者通過第三方國家或地區(qū)代銷農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品。
4、充分發(fā)揮總行臺(tái)北辦事處優(yōu)勢，更緊密地對接臺(tái)灣地區(qū)金融機(jī)構(gòu)，建立相互報(bào)價(jià)、溝通、分成等機(jī)制，定期互換兩岸金融市場要素變動(dòng)情況以及兩岸金融部門最新監(jiān)管政策及對策，與臺(tái)灣地區(qū)金融機(jī)構(gòu)積極探討發(fā)展跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，并借助臺(tái)灣銀行較為熟悉全球市場的優(yōu)勢，組建全球銀團(tuán)。
【案例】
首家外資股權(quán)
投資企業(yè)順利落戶
福建自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)首家外資股權(quán)投資企業(yè)于2015年12月成功落戶廈門農(nóng)行自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行，注冊資本人民幣5000萬元，目前已累計(jì)到賬資本金700萬元港幣，并成功辦理了資本項(xiàng)下結(jié)匯和境內(nèi)項(xiàng)目投資。
股權(quán)投資企業(yè)是指依法設(shè)立并以從事非公開交易企業(yè)股權(quán)投資為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)的企業(yè)（含以股權(quán)投資企業(yè)為投資對象的股權(quán)投資母基金）。廈門片區(qū)支持在區(qū)內(nèi)設(shè)立多幣種股權(quán)投資基金，促進(jìn)人民幣資金回流，推動(dòng)內(nèi)、外資股權(quán)投資類企業(yè)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)健康發(fā)展，并放寬對股權(quán)投資類企業(yè)注冊資本、首期資金出資比例、資本金足額到位期限、高管人員資質(zhì)條件等準(zhǔn)入條件。廈門片區(qū)首家外資股權(quán)投資企業(yè)成立后，將依照國務(wù)院關(guān)于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)外商投資準(zhǔn)入特別管理措施(負(fù)面清單)及外商投資國家安全審查的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)。
農(nóng)行廈門自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行主動(dòng)聯(lián)系廈門片區(qū)管委會(huì)相關(guān)部門，幫助梳理并協(xié)調(diào)解決設(shè)立過程中的有關(guān)問題，從而促成該企業(yè)順利落戶。
首個(gè)跨國公司
外幣資金池業(yè)務(wù)落地
2001年成立的廈門金華南進(jìn)出口有限公司，是集設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售為一體的全市外貿(mào)百強(qiáng)企業(yè)，在境內(nèi)外有多個(gè)分子公司。作為跨國公司，經(jīng)常需要母子公司進(jìn)行資金調(diào)撥。今年，在廈門片區(qū)內(nèi)的該公司成功成為外幣資金池試點(diǎn)企業(yè)。
該公司已經(jīng)是廈門農(nóng)行的老客戶了，廈門農(nóng)行公司業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)管理部和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行共同組建團(tuán)隊(duì)，根據(jù)企業(yè)的特點(diǎn)和需求量身定制了外幣資金池服務(wù)方案，贏得企業(yè)認(rèn)可，并取得了該公司全球外匯資金管理主辦行資格。在申請備案過程中，通過分支行聯(lián)動(dòng)，持續(xù)與外管局溝通協(xié)調(diào)，順利為企業(yè)完成備案申請材料遞交、境外企業(yè)ODI登記、中資企業(yè)外債額度及對外放款額度核定。最終，2016年3月14日，國家外匯管理局廈門市分局正式出具《廈門金華南進(jìn)出口有限公司外匯資金集中運(yùn)營管理業(yè)務(wù)備案通知書》，標(biāo)志著農(nóng)行廈門自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行作為主辦行的首個(gè)跨國公司外匯資金集中運(yùn)營業(yè)務(wù)正式落地。
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