上月，由省金融辦、“一行三局”聯(lián)合開展的
福建自貿(mào)試驗區(qū)十大金融創(chuàng)新項目評選揭曉，中國銀行福建省分行的跨境資金集中運營系統(tǒng)創(chuàng)新、同業(yè)聯(lián)合擔(dān)保海關(guān)稅款保函、整車平行進口企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)3個創(chuàng)新項目榜上有名，成為全省獲評創(chuàng)新項目最多的金融機構(gòu)。
中行福建省分行行長楊展鵬表示，自貿(mào)試驗區(qū)是國家重大改革和制度創(chuàng)新的“試驗場”，作為我國國際化程度最高的金融機構(gòu)，中行福建省分行將依托全球一體化平臺和海內(nèi)外聯(lián)行渠道，充分運用自貿(mào)試驗區(qū)政策，繼續(xù)先行先試，并將成功的案例經(jīng)驗在自貿(mào)試驗區(qū)甚至全省復(fù)制推廣，提升自貿(mào)試驗區(qū)政策紅利的溢出效應(yīng)。
境內(nèi)外資金集中運營 降低企業(yè)融資成本
“跨境資金集中運營，打通了集團境內(nèi)外資金雙向聯(lián)通渠道，通過全球資金一體化管理，有效降低了集團整體融資規(guī)模和成本，提高了資金池運營效率！备＝ㄋ固m商貿(mào)有限公司相關(guān)負責(zé)人說。2016年以來，斯蘭集團實現(xiàn)跨境資金運作近億元，節(jié)省融資支出數(shù)十萬元。
跨境資金集中運營系統(tǒng)創(chuàng)新，成為福建自貿(mào)試驗區(qū)十大金融創(chuàng)新項目評選的“人氣最佳”。
近年來，隨著企業(yè)“走出去”步伐加快，走出去的國家及地區(qū)范圍分布更加廣泛，對外直接投資增長迅速，在境外的經(jīng)營模式及資金運作也日益復(fù)雜。在跨境資金集中運營政策推出之前，企業(yè)境內(nèi)外資金運作相對隔離，資金利用效率受限，操作復(fù)雜，稅收成本較高。
為滿足跨境集團日益強烈的跨境資金集中管理需求，中行福建省分行根據(jù)全國版和自貿(mào)版跨境雙向人民幣資金池政策，創(chuàng)新開發(fā)了跨境資金集中運營系統(tǒng)，通過海內(nèi)外中行聯(lián)動，為大型企業(yè)客戶在境外設(shè)立的分支機構(gòu)提供全球現(xiàn)金管理服務(wù)，進一步助力企業(yè)全球化戰(zhàn)略推進。
“我們在同業(yè)中率先通過電子化系統(tǒng)進行跨境資金集中運營，依托中國銀行全球布局的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為跨國集團實現(xiàn)全球賬戶管理。交易信息能夠?qū)崟r推送至企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)，跨境專戶與境內(nèi)外成員賬戶可自由劃轉(zhuǎn)、實時到賬，建立統(tǒng)一、有序的交易標(biāo)準(zhǔn)，消除時區(qū)及語言障礙，還實現(xiàn)白名單自動管理！敝行懈＝ǚ中泄窘鹑诓肯嚓P(guān)負責(zé)人介紹說。
系統(tǒng)自上線以來，共帶動企業(yè)跨境人民幣結(jié)算量439.71億元，跨境外幣結(jié)算量16.84億美元，極大地便利了企業(yè)的跨境資金流動。截至8月末，中國銀行跨境人民幣集中運營業(yè)務(wù)占福建地區(qū)市場份額47.32%，跨境外匯集中運營業(yè)務(wù)占福建地區(qū)市場份額75%。
引入第三方信用 促跨境電商通關(guān)提速
今年4月7日，同業(yè)聯(lián)合擔(dān)保模式改革在福建自貿(mào)試驗區(qū)福州片區(qū)啟動實施。當(dāng)天，首批3家跨境電商向馬尾海關(guān)遞交《同業(yè)聯(lián)合擔(dān)保企業(yè)專項評估表》和總金額150萬元的中國銀行同業(yè)聯(lián)合擔(dān)保保函。
“原來電商企業(yè)要拿著海關(guān)開具的進口貨物報關(guān)單，在7日內(nèi)到銀行繳稅，并將繳稅回執(zhí)提交海關(guān)核驗后方可提貨。先通關(guān)再繳稅，大大加快了通關(guān)速度，解決了中小電商企業(yè)報關(guān)流程繁瑣、資金占用緊張的現(xiàn)狀，極大提高了跨境電商供應(yīng)鏈效率！备＝ㄈ谶_通供應(yīng)鏈管理有限公司總經(jīng)理王政說。試點以來，企業(yè)已成功為平臺電商辦理了9筆同業(yè)聯(lián)合擔(dān)保海關(guān)稅款保函業(yè)務(wù)，累計開立保函金額630萬元。
融達通是一家專門從事跨境電商供應(yīng)鏈服務(wù)的公司，運營的福州跨境電商監(jiān)管物流中心，為福州自貿(mào)片區(qū)50多家跨境電商提供倉儲物流全鏈路服務(wù)和代理報關(guān)清關(guān)等，去年經(jīng)平臺進口的貨值達1億元。
“根據(jù)海關(guān)規(guī)定，進出口企業(yè)在辦理通關(guān)業(yè)務(wù)時一般要提供稅收擔(dān)保，相對于現(xiàn)金保證金，銀行保函的費率一般較低，實際占用資金較少，但門檻較高。而我們跨境電商平臺在銀行有較高的授信額度，申請關(guān)稅保函比較簡便，被擔(dān)保的跨境電商企業(yè)憑此關(guān)稅保函可在額度范圍內(nèi)實現(xiàn)先通關(guān)再繳稅！蓖跽f。
倉儲企業(yè)替跨境電商擔(dān)保開立關(guān)稅保函尚無先例。中行福建省分行與海關(guān)通力配合，促成該業(yè)務(wù)落地并迅速推廣。截至9月底，已為6家自貿(mào)區(qū)跨境電商企業(yè)開立同業(yè)聯(lián)合擔(dān)保海關(guān)稅款保函。
此舉突破了進口企業(yè)只能自行申請海關(guān)稅款擔(dān)保的模式，引入第三方信用，允許同一行業(yè)或同一產(chǎn)業(yè)的企業(yè)中，由大公司向銀行申請海關(guān)稅款保函，供中小微企業(yè)辦理通關(guān)事務(wù)。
改革紅利釋放，形成多贏局面：電商企業(yè)的繳稅周期由每周一繳改為月繳，極大提高了通關(guān)效率和資金周轉(zhuǎn)率；跨境電商平臺通過提供擔(dān)保服務(wù)吸納更多客戶，快速成長；海關(guān)不用再逐戶電商企業(yè)逐筆收稅，辦事效率提高，日常操作風(fēng)險降低；銀行客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，服務(wù)領(lǐng)域拓寬，在提升資產(chǎn)安全性的同時，也提高了跨境電商企業(yè)授信的可獲得性。
為整車平行進口新業(yè)態(tài) 插上“金翅膀”
“‘共用授信額度’的創(chuàng)新產(chǎn)品，讓初創(chuàng)公司共享委托代理企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)授信額度，提高了融資額度和融資便利性！备＝ㄊ∑叫羞M口汽車交易中心有限公司副總經(jīng)理林超群說。這家企業(yè)從零開始，2016年度完成采購平行進口汽車一萬多臺，實現(xiàn)營收22億元，成為福建平行汽車進口行業(yè)的龍頭。
福州江陰港區(qū)是福建首個汽車整車進口口岸。借助“自貿(mào)”東風(fēng)，2015年6月正式啟動平行進口汽車試點。這一新型業(yè)態(tài)，使消費者能夠以更實惠的價格購買到更適合自己的進口汽車。然而，由于汽車進口商多是輕資產(chǎn)、資金需求量大的企業(yè)，按照傳統(tǒng)貸款模式很難融到資金。
中行福建省分行根據(jù)整車進口行業(yè)特點及不同規(guī)模企業(yè)需求，量身定做了一系列個性化產(chǎn)品，解決汽車經(jīng)銷企業(yè)發(fā)展難題。同時通過復(fù)制推廣，將業(yè)務(wù)觸角進一步延伸至更多的進口汽車類企業(yè)。
針對自貿(mào)區(qū)新設(shè)汽車經(jīng)銷企業(yè)，通過“額度共享”模式，使其能夠共享其區(qū)外母公司的授信額度，解決其設(shè)立初期銀行授信額度不足的問題。
為中小型進口車企創(chuàng)新設(shè)計“整車平行進口通寶”，通過擔(dān)保模式創(chuàng)新，將企業(yè)庫存車輛進行第三方監(jiān)管，為企業(yè)提供流動資金貸款支持、開立進口信用證、進口押匯等金融服務(wù)。此舉既解決了汽車進口商抵押物不足、融資難的問題，又有效防范金融機構(gòu)發(fā)放貸款風(fēng)險，被第三方機構(gòu)畢馬威評估認(rèn)證為“復(fù)制拓展類”產(chǎn)品。
打造整車進口供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，為大型企業(yè)提供涵蓋流動資金貸款、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、資金業(yè)務(wù)、保函等一攬子綜合服務(wù)方案，并發(fā)揮海內(nèi)外一體化的優(yōu)勢，幫助企業(yè)從境外市場融入資金，降低融資成本。
截至9月末，中行已累計為福建整車平行進口企業(yè)提供貿(mào)易融資支持6.89億美元，實現(xiàn)近1.8萬輛整車進口，降低企業(yè)融資成本近16%。
而今，江陰整車口岸95%以上的汽車通過平行進口方式進口。2016年進口整車8311輛，同比增長114%；進口量居全國新批口岸第2位。今年三季度，已到港整車8200余輛，同比增長30%。
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