近年來，廈門農(nóng)行積極落實(shí)中央大力推動自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)和“一帶一路”建設(shè)的要求，以自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)為戰(zhàn)略支點(diǎn)，著力推進(jìn)跨境金融創(chuàng)新，爭做自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)的首選銀行。該行應(yīng)對自貿(mào)片區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展需求和金融改革創(chuàng)新實(shí)際，不斷加大對臺金融合作力度，加快產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)速度，適時推出一系列創(chuàng)新舉措，形成了獨(dú)具特色的自貿(mào)金融服務(wù)。
深耕自貿(mào)片區(qū)成為服務(wù)自貿(mào)的主力銀行
在廈門自貿(mào)片區(qū)掛牌之際，廈門農(nóng)行自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行對外營業(yè)，成為農(nóng)行服務(wù)自貿(mào)片區(qū)發(fā)展的橋頭堡和重要抓手。3年多來，在廈門自貿(mào)片區(qū)內(nèi)，廈門農(nóng)行作為服務(wù)自貿(mào)片區(qū)的主力銀行之一，發(fā)揮了非常重要的作用。
農(nóng)業(yè)銀行作為國有四大商業(yè)銀行之一，具有豐富的本外幣經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)和雄厚的本外幣融資實(shí)力。2014年起，連續(xù)四年入選全球系統(tǒng)重要性銀行。農(nóng)業(yè)銀行擁有遍及城鄉(xiāng)的2.37萬個分支機(jī)構(gòu)，是國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、區(qū)域分布最廣泛的銀行。同時，擁有22家境外分支機(jī)構(gòu)及一家合資銀行，遍布150多個國家和地區(qū)的1600多家代理行，主要國際金融中心都有設(shè)置相應(yīng)機(jī)構(gòu)。龐大的境內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)能為各類客戶提供全面、安全、快捷的跨境金融服務(wù)。
自貿(mào)區(qū)作為一個“準(zhǔn)境外”區(qū)域，為區(qū)內(nèi)外企業(yè)利用境內(nèi)、境外兩個市場、兩種資源，拓寬融資渠道，降低融資成本，優(yōu)化全球業(yè)務(wù)發(fā)展格局，提供了更高功能平臺。
在廈門自貿(mào)片區(qū)掛牌成立之初，廈門農(nóng)行就籌設(shè)了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)管理部，作為分行一級部，統(tǒng)籌管理和推進(jìn)全行自貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展；2015年7月掛牌成立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行，為廈門自貿(mào)片區(qū)內(nèi)首批國有商業(yè)銀行二級分行，共增配近20名具有豐富的外匯、投行、信貸等從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員。目前，廈門農(nóng)行深耕自貿(mào)片區(qū)，已在自貿(mào)片區(qū)內(nèi)設(shè)置6家營業(yè)機(jī)構(gòu)，金融業(yè)務(wù)也已基本覆蓋自貿(mào)片區(qū)企業(yè)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月末，廈門農(nóng)行自貿(mào)片區(qū)客戶存款余額為29.19億元，貸款余額61.97億元，成為服務(wù)自貿(mào)片區(qū)的主力銀行。
推動金改試點(diǎn)落實(shí)服務(wù)區(qū)內(nèi)企業(yè)
廈門自貿(mào)片區(qū)掛牌以來，在自貿(mào)片區(qū)管委會和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，廈門農(nóng)行大力推動金改試點(diǎn)落地，對接企業(yè)需求，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)取得良好成效。
自2015年9月資金池新政策落地以來，廈門農(nóng)行持續(xù)梳理年度授信客戶、大額國際結(jié)算客戶、結(jié)算銀行未滿3個的已備案客戶，強(qiáng)化名單制管理，聯(lián)動營銷逐一走訪，取得業(yè)務(wù)突破性發(fā)展。截至2018年4月末，該行累計(jì)開辦人民幣資金池共10個，啟用以來累計(jì)跨境收支14.37億元。
2016年5月，全口徑跨境融資政策在全國推廣，廈門農(nóng)行積極梳理政策要點(diǎn)，設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合，逐日發(fā)布產(chǎn)品價格，多層面多渠道宣傳推廣，并以保函客戶和債券到期客戶為主要目標(biāo)，積極推動人民幣全口徑外債、美元全口徑外債加意愿結(jié)匯等創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地，其中人民幣全口徑外債為廈門四大行中第二家落地此類業(yè)務(wù)的銀行。
區(qū)內(nèi)某國企背景的外資融資租賃公司，資質(zhì)優(yōu)良、實(shí)力雄厚，資金需求大。在該企業(yè)成立之初，廈門農(nóng)行就聯(lián)動香港農(nóng)行，創(chuàng)新境外直接授信模式，為其提供融資，合作辦理5億元跨境人民幣境外借款。該行還聯(lián)動農(nóng)銀租賃，在為廈門航空采購波音737飛機(jī)提供融資租賃的基礎(chǔ)上，利用廈門自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)融資租賃業(yè)務(wù)的政策紅利，繼續(xù)推動飛機(jī)融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展。
根據(jù)外管局推進(jìn)外匯管理的改革政策，廈門農(nóng)行加緊跨支行的聯(lián)動機(jī)制，營銷核心客戶在自貿(mào)區(qū)開立外幣NRA賬戶并辦理結(jié)匯，積累了業(yè)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn)，提升了跨境服務(wù)能力，為擴(kuò)大農(nóng)行結(jié)售匯順差奠定基礎(chǔ)。
值得一提的是，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)聯(lián)動方面，廈門農(nóng)行與兄弟分行上海分行密切聯(lián)動，將上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)FT賬戶的優(yōu)惠政策，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和聯(lián)動營銷，嫁接于某重點(diǎn)客戶的境外平臺，在內(nèi)保外貸渠道受限制的背景下，成功辦理全行首筆“內(nèi)保自貸”業(yè)務(wù)并復(fù)制推廣，制定產(chǎn)品營銷方案模板、挑選目標(biāo)客戶營銷，目前自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)3家企業(yè)已落地操作。
自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)聯(lián)動業(yè)務(wù)有效解決客戶境外平臺融資問題。廈門農(nóng)行與上海分行共搭合作渠道的有益嘗試，為后續(xù)借助上海分行FTN賬戶優(yōu)勢服務(wù)廈門優(yōu)質(zhì)跨境企業(yè)集團(tuán)的境外平臺積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。
開展對臺金融合作不斷取得新突破
在對臺跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)方面，自2015年7月底業(yè)務(wù)試點(diǎn)以來，廈門農(nóng)行作為首批對臺跨境人民幣貸款試點(diǎn)簽約銀行，共為4個客戶辦理1.17億元，同業(yè)排名第一。其中，2016年該行為境內(nèi)臺資企業(yè)通過其臺灣母公司的授信和擔(dān)保，從臺灣地區(qū)銀行獲得跨境人民幣貸款共7800萬元，該創(chuàng)新模式獲廈門人行肯定。
在對臺金融服務(wù)上，廈門農(nóng)行先行先試，于2013年在廈成立中國農(nóng)業(yè)銀行兩岸人民幣清算中心。作為全市首家成立，對接與服務(wù)兩岸金融合作的總部機(jī)構(gòu)，兩岸人民幣清算中心是農(nóng)行為對臺跨境人民幣清算、配套交易、融資等服務(wù)而成立的業(yè)務(wù)運(yùn)營中心，在安全、便利、快捷的代理清算的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行總行給予了兩岸人民幣清算中心在系統(tǒng)內(nèi)對臺人民幣資金清算的第一優(yōu)先路徑授權(quán)。
自2013年在廈門設(shè)立兩岸人民幣清算中心以來，充分依托總行授予的資金價格與存款定價等方面的政策優(yōu)勢，積極擴(kuò)大代理清算群，目前已與華南商業(yè)銀行等8家臺灣地區(qū)金融機(jī)構(gòu)建立代理清算關(guān)系，并吸引了約旦、阿聯(lián)酋、阿富汗等“一帶一路”沿線多個國家的金融機(jī)構(gòu)開立人民幣清算賬戶，截至4月末累計(jì)清算量190億元，開戶數(shù)與清算量均居廈門同業(yè)前列。
此外，廈門農(nóng)行還依托該清算平臺，持續(xù)拓寬與臺灣地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的合作范圍，目前已與臺灣地區(qū)銀行建立了長期而廣泛的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。在廈門同業(yè)中率先實(shí)現(xiàn)了廈門首筆跨海峽人民幣進(jìn)口代付、首筆跨海峽人民幣出口代付、首筆跨境人民幣外商直接投資等業(yè)務(wù)落地。
【談成效】
廈門農(nóng)行自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行負(fù)責(zé)人:
打造專業(yè)化
自貿(mào)業(yè)務(wù)平臺和團(tuán)隊(duì)
一直以來，廈門農(nóng)行高度重視自貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展，將其作為加快改革創(chuàng)新，促進(jìn)全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略舉措，充分整合各項(xiàng)資源，傾注自貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展。
作為首批入駐福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)的銀行，廈門農(nóng)行緊緊圍繞創(chuàng)新，力求為企業(yè)提供最為高效便捷的金融服務(wù)，釋放高效服務(wù)跨境人民幣結(jié)算、兩岸金融以及自貿(mào)金融的巨大能量。
按照農(nóng)總行統(tǒng)一部署，目前廈門農(nóng)行已經(jīng)搭建了多個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)平臺，同時確立全行辦“自貿(mào)”戰(zhàn)略，通過組織變革和流程再造，構(gòu)建全新的自貿(mào)業(yè)務(wù)管理經(jīng)營模式，將為廣大自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的客戶提供更為優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。我們推動機(jī)構(gòu)抓聯(lián)動，先后成立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展委員會、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)管理部等，明確部門分工，配齊崗位人員，出臺自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見，高質(zhì)量推進(jìn)自貿(mào)業(yè)務(wù)授權(quán)、資金、培訓(xùn)等各項(xiàng)工作。
同時，我們加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，目前已經(jīng)打造專業(yè)化的自貿(mào)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，匯集全行總分行級國際結(jié)算、貿(mào)易融資、涉外擔(dān)保、外匯交易、投行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、運(yùn)營管理等專家隊(duì)伍。夯實(shí)基礎(chǔ)、強(qiáng)化普及、求實(shí)創(chuàng)新已經(jīng)給廈門分行自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了新的面貌。下一階段，我行將再接再厲，抓住自貿(mào)區(qū)建設(shè)的歷史機(jī)遇，認(rèn)真學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，積極推動各項(xiàng)工作，解放思想、大膽創(chuàng)新、踏實(shí)工作，爭取更大的進(jìn)步。
未來，廈門農(nóng)行將進(jìn)一步聯(lián)動整合境內(nèi)外資源優(yōu)勢，為企業(yè)“走出去”和全球化經(jīng)營提供全方位、一站式的綜合化貼身金融解決方案。
【經(jīng)驗(yàn)好】
廈門農(nóng)行創(chuàng)新產(chǎn)品為企業(yè)提供便利
貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
全流程自助在線放款
企業(yè)平時或多或少皆會采取以“銀行承兌匯票”作為其結(jié)算方式之一。當(dāng)企業(yè)收到“銀行承兌匯票”后，貼現(xiàn)經(jīng)常會成為企業(yè)煩惱的難題，如貼現(xiàn)利率高，辦理流程長，最終放款時間不確定，夏日炎炎還得跑銀行等，這些問題無形中提高了企業(yè)的融資成本。
農(nóng)行自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行客戶經(jīng)理傅燕懷在得知廈門新華成進(jìn)出口有限公司有貼現(xiàn)方面的需求后，向其推薦了農(nóng)業(yè)銀行“在線票據(jù)池電票貼現(xiàn)”這款創(chuàng)新產(chǎn)品并最終落地。通過這款產(chǎn)品，企業(yè)可實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程在線自助辦理。
新華成在開通“在線票據(jù)池電票貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)后，于農(nóng)業(yè)銀行電子渠道上，選擇其票據(jù)池內(nèi)的電子銀行承兌匯票，并發(fā)起貼現(xiàn)申請，系統(tǒng)自動校驗(yàn)客戶及業(yè)務(wù)信息后，自動完成了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審查審批，接著客戶在線完成了簽訂貼現(xiàn)合同以及放款的步驟，貼現(xiàn)款項(xiàng)最終實(shí)時到賬。
業(yè)務(wù)落地后，新華成的財(cái)務(wù)經(jīng)理陳總結(jié)合以往的貼現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)，說起了他的感受:一是全流程在線自助辦理？蛻艨捎陔娮忧郎希龅阶悴怀鰬，自助在線完成貼現(xiàn)申請及放款，速度快，效率高，對于客戶來說更便利了。二是貼現(xiàn)價格更透明。客戶在發(fā)起貼現(xiàn)申請時，申請界面上立即體現(xiàn)當(dāng)日的貼現(xiàn)利率。還有一個是貼現(xiàn)價格更優(yōu)惠。這得益于廈門農(nóng)業(yè)銀行為助力小微企業(yè)發(fā)展，給予小微企業(yè)客戶更優(yōu)惠的利率支持。
“在線票據(jù)池電票貼現(xiàn)”是農(nóng)行法人全流程網(wǎng)絡(luò)融資首個產(chǎn)品創(chuàng)新，為廈門四大行獨(dú)家產(chǎn)品；是農(nóng)業(yè)銀行為響應(yīng)國家“大力發(fā)展普惠金融，堅(jiān)持金融回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的號召，多渠道支持實(shí)體企業(yè)突破資金瓶頸的舉措之一，切實(shí)有效地解決了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。
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